KREDITNE INSTITUCIJE: ONO ZA ŠTO SU I PRIMJERI - EKONOMIJA - 2025

Kreditne institucije su ustanove koje obavljaju financijske transakcije, poput ulaganja, zajmova i depozita. Gotovo svi subjekti redovito komuniciraju s kreditnim institucijama.

Sastoje se uglavnom od banaka i kreditnih sindikata. Kreditne unije razlikuju se od banaka s obzirom na njihov pravni oblik. Vjerodostojan i stabilan bankarski sektor jedan je od osnovnih zahtjeva za funkcionalno gospodarstvo. Za razliku od banaka, položaj kreditnih sindikata nema temeljni utjecaj na globalni financijski sustav.

Izvor; pixabay.com

Ipak, ne treba zanemariti pozitivan učinak kreditnih unija u današnjem visoko konkurentnom okruženju, posebno u području upravljanja zajmovima i depozitima nižeg ranga.

Kredibilnost, stabilnost i konkurentnost kreditnih institucija ne mogu se garantirati samo tržišnim mehanizmima. Stoga je njegova djelatnost regulirana velikim brojem restriktivnih i mjera opreza, u obliku pravnih normi ili bankarskih propisa.

Što su kreditne institucije?

Kreditne institucije pružaju široku paletu financijskih usluga. U svom najosnovnijem obliku banke drže novac u ime klijenata.

Taj se novac isplaćuje kupcu u vrijeme zahtjeva, bilo kada se pojavi u banci da izvrši povlačenje ili kada piše ček trećoj osobi.

Dvije glavne vrste kreditnih institucija su kreditne unije i banke depoziti. Banke su temeljne institucije u većini financijskih sustava.

Banke novac koji imaju daju za financiranje kredita koje daju tvrtkama i pojedincima za plaćanje operacija, hipoteka, troškova obrazovanja i bilo koje druge vrste stvari.

Kreditne unije mogu se osnovati samo kao zadružna društva, iznos kapitala koji moraju posjedovati je mnogo manji od broja banaka. Članovi imaju samo krug klijenata za koje su ovlašteni za obavljanje aktivnosti.

Te su institucije igrale važnu ulogu u ispunjavanju financijskih i upravljačkih potreba različitih industrija. Oni su također oblikovali nacionalne ekonomske scene.

Komercijalne banke

Komercijalne banke prihvaćaju depozite i pružaju sigurnost i udobnost svojim klijentima. Dio prvotne svrhe banaka bio je ponuditi klijentima skrbništvo nad njihovim novcem.

Ako držite fizički novac kod kuće ili u novčaniku, postoje rizici gubitka uslijed krađe i nesreća, a da ne spominjemo gubitak zaradi prihoda od kamata.

Uz banke, potrošači više ne trebaju držati velike količine novca u ruci. Umjesto toga, transakcijama se može rukovati čekovima, debitnim karticama ili kreditnim karticama.

Komercijalne banke daju i kredite koje pojedinci i tvrtke koriste za kupnju robe ili proširenje poslovanja, što zauzvrat dovodi do deponiranja više sredstava.

Oni u osnovi sklapaju financijske transakcije, ustupajući svoj ugled i vjerodostojnost transakciji. Ček je u osnovi samo mjenica dviju osoba, ali bez imena i bankovnih podataka na tom dokumentu niti jedan trgovac ih ne bi prihvatio.

Banke su regulirane zakonima, a središnje banke svojih matičnih zemalja. Obično su organizirane kao korporacije.

Za što su oni?

Kreditne institucije osiguravaju financiranje, olakšavaju ekonomske transakcije, izdaju sredstva, nude osiguranje i održavaju depozite za poslovne i fizičke osobe.

Oni nude zajmove, financiranje poslovnih zaliha i neizravne potrošačke zajmove. Svoja sredstva dobivaju izdavanjem obveznica i drugih obveza. Te institucije djeluju u različitim zemljama.

Kreditne institucije su privatne ili javne organizacije koje služe kao posrednici između štediša i zajmoprimaca sredstava.

Banke-depozitori i kreditne unije nude osobne i poslovne zajmove pojedincima i poslovnim subjektima. Te kreditne institucije također imaju depozite i izdaju investicijske certifikate.

Gospodarstvo potiču izdavanjem kredita koji dolazi u obliku zajmova, hipoteka i kreditnih kartica kako bi pojedinci i tvrtke mogli kupiti robu i usluge, kuće za stanovanje, pohađati fakultet, započeti posao itd.

Trgovačke i poslovne banke

Trgovinske banke tradicionalno nude proizvode pojedinačnim potrošačima, dok komercijalne banke rade izravno s tvrtkama.

Danas većina velikih banaka nudi obje depozitne račune, zajmove i ograničene financijske savjete objema kategorijama.

Proizvodi koji se nude u maloprodajnim i poslovnim bankama uključuju čekove i štedne račune, depozitne potvrde, osobne i kućne zajmove, kreditne kartice i račune poslovnih banaka.

Kreditne unije

Kreditne unije služe određenim demografskim podacima na temelju svog područja članstva, poput učitelja ili vojnih pripadnika.

Iako se proizvodi nude nalik ponudi trgovačkih banaka, kreditni sindikati su u vlasništvu njihovih članova i djeluju u njihovu korist.

Primjeri

Kreditne institucije između ostalog uključuju banke, kreditne sindikate, tvrtke za upravljanje imovinom, građevinske tvrtke i brokerske kuće.

Te su institucije odgovorne za planiranu raspodjelu financijskih sredstava potencijalnim korisnicima.

Financijske organizacije koje uzimaju depozite poznate su kao komercijalne banke, uzajamne štedionice, štedne udruge, kreditne udruge itd.

Postoji niz institucija koje prikupljaju i osiguravaju sredstva za sektor ili potrebne pojedince. S druge strane, postoji nekoliko institucija koje djeluju kao posrednici i pridružuju se jedinicama za suficit i deficit.

Udruženja za štednju i zajam

Nastale su uglavnom kao odgovor na ekskluzivnost poslovnih banaka. Došlo je vrijeme kada su banke primale depozite samo od relativno bogatih ljudi, s preporukom, i nisu davale pozajmice običnim radnicima.

Ova udruženja uglavnom nude niže stope zaduživanja od poslovnih banaka i veće kamatne stope na depozite. Uža profitna marža nuspojava je činjenice da su takva partnerstva u privatnom ili uzajamnom vlasništvu.

Kreditne institucije koje uzajamno podržavaju i koje tvrtkama pružaju ne više od 20% ukupnog kredita pripadaju kategoriji štednih i zajmovnih udruga.

Pojedinačni potrošači koriste štedne i zajmovne udruge za depozitne račune, osobne zajmove i kućne zajmove.

Prema zakonu, štedne i kreditne tvrtke moraju imati 65% ili više vaših kredita u stambenim hipotekama, iako su druge vrste zajma dopuštene.

Reference

1. Investopedija (2019). Vrste financijskih institucija i njihove uloge. Preuzeto sa: investstopedia.com.
2. Češka narodna banka (2019.). Nadzor kreditnih institucija. Preuzeto sa: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Kojih je 9 glavnih financijskih institucija? Investopedia. Preuzeto sa: investstopedia.com.
4. Upućivanje (2019). Koje su funkcije financijskih institucija? Preuzeto sa: reference.com.
5. Eiiff (2019). Uloga financijskih institucija. Preuzeto sa: eiiff.com.