Komercijalni kredit je prethodno odobreni iznos novca izdane od strane banke na društvo, koje se može pristupiti u bilo koje vrijeme pozajmljivanje tvrtke kako bi se zadovoljile različite financijske obveze koje imate.
Obično se koristi za financiranje uobičajenih svakodnevnih operacija, a plaćanje se često vraća nakon što sredstva ponovo budu dostupna. Poslovni kredit može se ponuditi i na revolving i na neobrtni način kreditiranja.
Izvor: pixabay.com
Drugim riječima, poslovni zajam je kratkoročna zajam koja proširuje gotovinu na računu tekućeg računa tvrtke do gornje kreditne granice ugovora o kreditu.
Poslovne kredite tvrtke često koriste za pomoć u financiranju novih poslovnih prilika ili za otplatu neočekivanih dugova. Često se smatra najfleksibilnijom dostupnom razinom poslovnih zajmova.
Trgovački kredit koriste česti korisnici kredita, poput proizvođača, uslužnih tvrtki i izvođača. Uvjeti jamstva i povrata utvrđuju se godišnje, prilagođavajući se posebnim potrebama.
karakteristike
Komercijalni kredit je kreditna linija koja se nudi tvrtkama i koja se može koristiti za plaćanje neočekivanih operativnih troškova, kada gotovina nije dostupna.
Komercijalni zajmovi omogućuju zajmoprimcima da dobiju izravno odobrenje za financiranje do maksimalnog limita, obično između 5.000 i 150.000 USD, pripisujući kamate samo na stvarno korišteni kreditni fond.
Komercijalni kredit djeluje na sličan način na kreditnoj kartici: ima kreditni limit protiv kojeg se sredstva mogu povući.
Iz tog razloga, poslovni zajam se smatra velikom mogućnosti zajma zajmoprimce koji imaju moguće i nepredvidive kapitalne potrebe.
Tvrtke sa sezonskim sezonama općenito koriste poslovne kredite kako bi pomogle u nesmetanom kretanju novčanog toka.
Poslovni kredit se može koristiti i kao zaštita od potencijalnih prekoračenja računa na računu za provjeru vašeg poslovanja kako bi se umanjile brige oko vaših potreba za dnevnim novčanim tokom.
Kako radi?
Poslovni kredit razlikuje se od pojma zajma po tome što pruža paušalni iznos gotovog novca unaprijed koji se mora otplatiti u određenom roku.
Komercijalnim kreditom možete nastaviti koristiti i plaćati ga onoliko često koliko god želite dok god se minimalna plaćanja izvrše na vrijeme i ne prekorači kreditni limit.
Kamate se obavljaju mjesečno, a glavnica se plaća po pogodnosti, mada je najprikladnije plaćanje obavljati onoliko često koliko je potrebno.
Poslovni zajmovi s nižim kreditnim limitima uglavnom ne traže osiguranje osiguranja, poput nekretnina ili zaliha.
Kreditna linija
Poslovna linija kredita ugovor je između financijske institucije i tvrtke, kojim se utvrđuje maksimalni iznos zajma koji se tvrtka može posuditi.
Zajmoprimac može u bilo kojem trenutku pristupiti sredstvima s kreditne linije, sve dok ne premaši utvrđeni maksimalni limit i sve dok ispunjava druge zahtjeve, kao što je obavljanje minimalnih plaćanja na vrijeme.
Kako se uplate izvršavaju, može se povući više novca, ovisno o uvjetima ugovora o kreditu.
Prednosti i nedostatci
Prednost
Komercijalni zajmovi dizajnirani su tako da zadovolje kratkoročne potrebe za obrtnim kapitalom. Koriste se za financiranje sezonskih potreba tijekom najviših poslovnih razdoblja.
Poslovni zajam također pomaže u pokrivanju operativnih troškova koji se moraju platiti u kratkom roku. Isto tako, iskoristiti popuste koje nude dobavljači. Sve to bez da svaki put prolazite kroz postupak prijave za kredit.
Poslovni kredit je vjerojatno jedini ugovor o zajmu koji bi svaki posao trebao trajno imati kod svoje banke. Poslovna kreditna sposobnost štiti poslovanje od hitnih slučajeva ili stagniranog novčanog toka.
Poslovni kredit pomaže ako niste sigurni koliko je kredita potrebno za ispunjavanje poslovnih zahtjeva. Stoga je ideja fleksibilnosti vrlo atraktivna, što je njegova stvarna korist.
Za razliku od drugih vrsta poslovnih zajmova, poslovni zajmovi obično imaju niže kamatne stope. To je zato što se smatraju niskim rizikom.
Uz dostupne fleksibilne programe plaćanja, mjesečna se plaćanja mogu plaćati onoliko ili onoliko malo koliko je potrebno. To će ovisiti o prethodno sklopljenom sporazumu.
Nedostaci
Glavni rizik komercijalnog kredita je taj što banka zadržava pravo sniziti kreditni limit. To će uzrokovati ozbiljne probleme ako računate na određeni iznos po potrebi.
Neke banke čak uključuju klauzulu koja im daje pravo otkazati kreditnu liniju ako vjeruju da je posao ugrožen. Kreditni limiti za poslovne kredite obično su mnogo manji od oročenih zajma.
Uz poslovne kreditne linije možete posuditi više nego što posao zahtijeva ili možete platiti. Međutim, samo što je odobreno do određene granice, ne znači da treba koristiti sve.
Morate dvaput razmisliti prije nego što se prijavite za poslovni kredit veći od onoga što je stvarno potrebno. Time se veliki dugovi mogu brzo izgraditi i dovesti posao u financijske probleme.
Za pregovaranje o zajmu, banka će htjeti vidjeti trenutna financijska izvješća, najnovije porezne prijave i projicirani izvještaj o novčanom toku.
Primjer
Pretpostavimo da XYZ Manufacturing ima odličnu priliku za kupnju, uz duboki popust, prijeko potrebnog dijela za jedan od njegovih proizvodnih strojeva.
Tvrtka uzima u obzir da ovaj vitalni komad opreme obično košta 250 000 dolara na tržištu. Međutim, dobavljač ima vrlo ograničenu količinu dijela i prodaje ga za samo 100 000 USD. Ova ponuda je po strogom redoslijedu, dok isporuke traju.
XYZ Manufacturing ima trgovinski kredit kod svoje banke u iznosu od 150 000 USD, od čega otplaćuje nedavni zajam u iznosu od 20 000 USD. Stoga imate na raspolaganju 130 000 dolara za upotrebu kada to smatrate prikladnim.
Na taj način u banci možete pristupiti iznosu od 100.000 USD vašeg komercijalnog kredita. Tako odmah dobivate potrebna sredstva za kupnju komada u prodaji i na taj način ne propustite ovu priliku.
Nakon kupnje djela, tvrtka će naknadno platiti iznos posuđen iz svog komercijalnog kredita, s pripadajućim kamatama. Trenutno imate još uvijek 30.000 USD poslovnog kredita koji su u potpunosti dostupni za bilo koje druge neočekivane operativne troškove.
Reference
- Investopedija (2018). Komercijalni kredit. Preuzeto sa: investstopedia.com.
- JEDC financiranje poslovanja (2018). Vrste poslovnih zajmova. Preuzeto iz: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 vrsta komercijalnih zajmova koje biste trebali uzeti u obzir za posao. Preuzeto sa: fundera.com.
- Štednja Spencera (2018). Znajte različite vrste komercijalnih zajmova. Preuzeto sa: spencersavings.com.
- Poduzetnik (2018). 7 različitih zajmova koje možete dobiti kao vlasnik posla. Preuzeto s: poduzetnik.com.