10 VRSTA KREDITNIH INSTRUMENATA I NJIHOVE KARAKTERISTIKE - DUDÁS - 2026

U vrste kreditnih instrumenata su plaćanja ili komercijalni zapisi, predstavnik robe, društvene participacije ili vrijednosnih papira, nositelja, u cilju, registrirani, javni vrijednosni papiri, privatne kredite, ne uzrokuju i izazvani ili apstraktne.

Kreditni naslovi su dokumenti koji osnažuju vlasnika za ostvarivanje doslovnog prava koje je u njima upisano. Cesare Vivante definira ih kao "dokumente koji sadrže doslovno i autonomno pravo koje legitimni nositelj prava može iskoristiti protiv dužnika na datum isteka".

Kao i svaki financijski naslov, on generira privatno zaštitno pravo i, prema tome, podrazumijeva vlasništvo nad imovinom. To je pojam koji se koristi u financijama za označavanje fizičkog dokumenta ili knjige.

Kreditni ili vrijednosni instrument instrument duga koji bi mogao biti državna obveznica, korporativna obveznica, potvrda o depozitu ili željena dionica.

To je dokument koji se može kupiti ili prodati između dviju strana i definira osnovne pojmove: zajam koji je posuđen, kamatna stopa, zajamčene vrijednosti te datum isteka i obnove.

U pravnom smislu riječ je o konstitutivnom dokumentu, odnosno bez njih nema prava koje oni podrazumijevaju. Oni zamjenjuju u trgovačkom pravu mjenice i delegacije.

Njeno je podrijetlo povezano s izdavanjem Ugovora o trgovačkom pravu 1896. godine talijanskog profesora Cesare Vivantea. U tom traktatu pojavljuje se Opća teorija kreditnih vrijednosnih papira.

Klasifikacija vrsta kreditnih instrumenata

Postoji nekoliko načina za klasifikaciju ovih financijskih instrumenata, a neki od njih su detaljnije opisani u nastavku.

- Prema svom sadržaju

Naslovi plaćanja ili komercijalni papiri

Točno se odnosi na naslove koji označavaju obvezu plaćanja određenog iznosa novca, kao što su: mjenice, mjenice, čekovi, akreditivi i mjenice.

Reprezentativni naslovi robe

To su oni naslovi u kojima se prenosi ili prenosi vlasništvo nad pokretnom imovinom, posebno robom.

To mogu biti: ugovori o prijevozu kao što su teretnica, teretnica ili zračna teretnica ili zračna teretnica; ili skladišni ugovori ili polog za polaganje, kao što su potvrde ili vaučeri za polaganje.

Naslovi društvenih participacija ili prenosivih vrijednosnih papira

O naslovima društvene participacije može se govoriti i kada su navedena prava poput kvalitete partnera izdavatelja ili vjerovnika navedena u dokumentu.

Primjer ove vrste vrijednosnih papira je akcija društva s ograničenom odgovornošću, obveznice, zadužnice ili mjenice koje izdaju privatne dioničke kompanije.

- Prema osobi kojoj je naređeno

Vrijednosni papiri na donosioca

Odnosi se na naslove koji se, naime, plaćaju onome ko ih predstavi za plaćanje.

Naslovi po narudžbi

To su naslovi koji se izdaju u ime određene osobe koja ih može ili ne mora prenositi zavjerom.

Nominativni naslovi

Naslovi koji se izdaju u ime osobe koja ih ne može prenijeti potvrdom.

- Prema pravnoj osobnosti izdavatelja

Javne vrijednosnice

Ova klasifikacija uključuje naslove koje izdaje država ili entiteti koji su povezani s tim.

Privatni kreditni naslovi

Riječ je o naslovima koje izdaju pojedinci. A mogu biti građanskog ili trgovačkog karaktera, ovisno o pravnom odnosu koji ih potiče.

- Ovisno o tome kako je dokument podijeljen ili ne

Nazivi jedinica (primjerice ček) i višestruki (obveznice ili naslovi koji predstavljaju javni dug).

- Ovisno o tome jesu li uzrokovane ili nisu

Nije izazvano ili apstraktno

Poput mjenice, mjenice i čeka.

izazvan

Na primjer, svi naslovi koji su izravno povezani s pravnim odnosom iz kojeg potječu, kao što su teretnice ili ugovori o skladištu.

Karakteristike kreditnih instrumenata

Neke karakteristike koje razlikuju kreditne instrumente od ostalih financijskih i dužničkih instrumenata su:

Doslovnost

Uvjeti se poštuju kako su izraženi u dokumentu.

Na taj način ni dužnik ni vjerovnik ne mogu zahtijevati ili primiti sve što nije izričito navedeno na papiru.

Ova karakteristika nadahnuta je "bunk ugovorima" rimskog prava.

Autonomija

Ova karakteristika nastaje zbog činjenice da je svaki novi vlasnik izvorno stekne. Odnosno, on nije nasljednik subjekta koji mu je prenio kreditni naziv.

Na ovaj način novi nositelj ostvaruje svoje pravo, drugačije i neovisno od onih prijašnjih nositelja naslova.

To znači da kad se promijeni naziv vlasništva, vlasnici, pravo kredita istječe i nastaje novo.

Dakle, poroci ili nedostaci ne nakupljaju se tijekom cirkulacije dokumenta, što se dogodilo s mjenicama.

ugradnja

To ne znači ništa drugo već da je za ostvarivanje prava navedenog u naslovu njegovo posjedovanje, izlaganje ili isporuka obavezno.

Ova karakteristika potječe od naziva karlus, kojim se nazivaju prava koja proizlaze iz vrijednosnih papira i pravne norme koje ih reguliraju.

Legitimnost za posjedovanje

Tko posjeduje titulu, može legitimno izvršavati pravo koje mu pruža.

Apstrakcija

To je obilježje koje proizlazi iz činjenice da, pravno, uzrok duga nije bitan, već obveza plaćanja onoga što dokument predviđa.

To ne znači da ne postoje prethodni pregovori koji potiču dokument, ali to znači da prilikom uspostavljanja prava na naplatu duga takvi pregovori neće biti uzeti u obzir već ono što naslov govori.

Konačno, prisutan je princip neizvedivosti izuzetaka prema kojem dužnik ne može podnijeti iznimke nastale u poslu koji je izazvao vlasništvo.

Formalnost

Činjenica da je riječ o pisanom dokumentu koji podrazumijeva doslovne obveze daje mu formalni karakter. Takav je slučaj mjenica, mjenica i ček.

Prednosti kreditnih naslova

Kreditni instrumenti kao financijski instrumenti omogućuju mobilizaciju i cirkulaciju bogatstva, ali imaju i druge prednosti:

• Izvjesnost u uvjetima jer podrazumijevaju obvezu poštivanja uvjeta koje odražavaju.
• Brzina u obradi postupka.
• Sigurnost u konačnom izvršenju naslova.

Reference

1. Bankarstvo i financije (s / ž). Vrste dužničkih vrijednosnih papira. Oporavak od: lexisnexis.com.
2. Ekonomipedija (s / ž). Financijski naziv. Oporavak od: ekonomipedia.com.
3. Eko financiranje (s / ž). Nominativni kreditni naslovi. Oporavilo od: eco-finanzas.com.
4. Sigurnost duga (s / f). Oporavak od: investstopedia.com.
5. Gospodarstvo (s / ž). Kreditni naslovi. Oporavak od: laeconomia.com.mx.
6. Od kreditnih naslova (s / f). Oporavilo od: es.scribd.com.