FINANCIJSKI POSREDNICI: KARAKTERISTIKE, FUNKCIJE, VRSTE, PRIMJERI - DUDÁS - 2026

U financijski posrednici su pojedinci ili institucije koje djeluju kao posrednici između dviju strana kako bi se olakšalo financijske transakcije. Prosječnom potrošaču nude brojne pogodnosti, uključujući sigurnost, likvidnost i ekonomiju razmjera koji su uključeni u komercijalno bankarstvo, investicijsko bankarstvo i upravljanje imovinom.

Financijski posrednici preusmjeravaju kapital koji inače ne bi bio uložen u produktivne tvrtke, kroz različite strukture duga, kapitalne strukture ili hibridne oblike.

Izvor: pixabay.com

Oni raspoređuju sredstva ljudi koji imaju višak kapitala, koji se zovu štedišama, a kojima su potrebna likvidna sredstva da bi mogli obavljati neku aktivnost, zvani investitori. To može biti u obliku zajmova ili hipoteka.

Novac bi mogao biti posuđen izravno putem financijskih tržišta, čime bi se eliminirao financijski posrednik. To je poznato kao financijsko ometanje.

Važnost

Iako u određenim područjima, kao što su ulaganja, tehnološki napredak prijeti eliminacijom financijskog posrednika, disintermedijacija mnogo manje prijeti u drugim područjima, poput bankarstva i osiguranja.

Međutim, u nedostatku financijskih posrednika, ljudi ne bi mogli obavljati svakodnevne transakcije, a velike kompanije teško bi mogle dobiti sredstva. Zato je važno shvatiti koliko je vaša uloga relevantna.

Kroz financijskog posrednika, štediša mogu okupiti svoja sredstva što im omogućava velika ulaganja.

Ukupna ekonomska stabilnost zemlje može se pokazati kroz aktivnosti financijskih posrednika.

karakteristike

Smanjeni rizik

Financijski posrednici pružaju platformu na kojoj ljudi s viškom gotovine mogu širiti svoj rizik pozajmljujući više ljudi, a ne samo jednom. Uz to, dužnik se pažljivo pregledava i pregledava, smanjujući rizik od neplaćanja.

Isti se model odnosi i na osiguravajuća društva. Oni prikupljaju premije od klijenata i pružaju koristi od polica ako su klijenti pogođeni nepredvidivim događajima poput nesreća, smrti i bolesti.

regulacija

S obzirom na složenost financijskog sustava i važnost posrednika u utjecaju na život javnosti, regulacija je nužna. Nekoliko prošlih financijskih kriza, poput krize „supprimera“, pokazalo je da slaba regulativa može ekonomiju izložiti riziku.

Uloga središnje banke ili monetarnih vlasti nužna je za kontrolu nepoštenih financijskih posrednika.

Monetarna su tijela koja moraju osigurati odgovarajuće ravnoteže i kontrole u sustavu kako bi se izbjegli gubici za investitore i ekonomiju općenito.

Ekonomija razmjera

Financijski posrednici uživaju u ekonomiji razmjera jer mogu uzimati depozite velikog broja klijenata i pozajmljivati ​​novac višestrukim dužnicima. To pomaže uštedjeti vrijeme i troškove na nekoliko frontova.

Praksa pomaže u smanjenju operativnih troškova nastalih u njihovim uobičajenim poslovnim rutinama. Osim toga, oni smanjuju troškove mnogih financijskih transakcija koje bi investitor morao izvršiti da ne postoji financijski posrednik.

Ekonomije obuhvata

Posrednici često nude niz specijaliziranih usluga klijentima. To vam omogućuje poboljšavanje proizvoda kako bi zadovoljili zahtjeve različitih vrsta kupaca.

Na primjer, kada komercijalne banke daju zajam, mogu prilagoditi pakete zajmova kako velikim tako i malim zajmoprimcima na temelju njihovih specifičnih potreba.

Slično tome, osiguravajuća društva uživaju ekonomiju opsega nudeći pakete osiguranja. Omogućuje vam poboljšanje proizvoda da udovolje potrebama određene kategorije kupaca, poput ljudi s kroničnim bolestima ili starijih osoba.

Značajke

Pružajte zajmove

Financijski posrednici igraju vitalnu ulogu u okupljanju ekonomskih agenata s viškom sredstava koji ih žele pozajmljivati, s onima koji imaju manjak sredstava koji žele dobiti zajmove.

Pritom menadžer osigurava imovinu dioničarima, kapital tvrtkama i likvidnost tržišta.

Davanje kratkoročnih i dugoročnih zajmova jedno je od glavnih poslova financijskih posrednika. Oni usmjeravaju sredstva od štediša s viškom gotovine za subjekte koji žele posuditi novac.

Zajmoprimci se obično zadužuju za kupnju kapitalno intenzivne imovine, poput poslovnih prostora, automobila i proizvodne opreme.

Posrednici odobravaju kredite uz kamate, od kojih se dio isporučuje štedišama čija su sredstva iskorištena. Preostali dio kamate zadržava se kao zarada.

Zajmoprimci se procjenjuju kako bi odredili njihovu kreditnu sposobnost i sposobnost vraćanja kredita.

Spremanje imovine

Komercijalne banke pružaju sredstva za sigurno pohranjivanje gotovine (novčanica i kovanica) i druge likvidne imovine (plemeniti metali poput zlata i srebra).

Depozitori primaju listiće, čekove i kreditne kartice koje mogu koristiti za pristup svojim sredstvima. Banka također pruža štedišama evidenciju o povlačenju, depozitima i izravnim plaćanjima koje su ovlastili.

Savjetujte o ulaganjima

Neki financijski posrednici, poput investicijskih fondova i investicijskih banaka, zapošljavaju interne stručnjake za ulaganje koji pomažu klijentima da povećaju svoja ulaganja.

Tvrtke iskorištavaju svoje iskustvo u industriji i u desecima investicijskih portfelja kako bi pronašli prave investicije koje povećavaju povrat i smanjuju rizik.

Vrste ulaganja kreću se od dionica i nekretnina, pa do državnih zapisa i drugih financijskih derivata. Posrednici ulažu sredstva svojih klijenata i plaćaju im godišnje kamate za prethodno dogovoreno razdoblje.

Osim upravljanja fondovima klijenata, pružaju i financijske i investicijske savjete koji će im pomoći u odabiru idealnih ulaganja.

vrste

banke

Oni su najpopularniji financijski posrednici na svijetu. Najstariji način na koji te institucije djeluju kao posrednici jest povezivanje zajmodavaca i zajmoprimaca.

Imaju dozvolu za prihvaćanje depozita, davanje zajmova i pružanje mnogih drugih financijskih usluga javnosti. Oni igraju važnu ulogu u ekonomskoj stabilnosti zemlje. Stoga se suočavaju s jakim propisima.

Investicijski fondovi

Omogućuju aktivno upravljanje kapitalom koji su prikupili dioničari. Pomažu ulaganje štednje pojedinih ulagača na financijskim tržištima.

Mirovinski fondovi

Ova vrsta posrednika milioni radnika koriste kako bi uložili svoje ušteđevine za odlazak u mirovinu.

Kad se netko prijavi, bira koliko će im se plaće uštedjeti. Sav taj novac koristi se za kupovinu imovine koja će biti uspješna.

Nakon što se zaposlenik povuče, dobit će sve svoje doprinose, zajedno s ostvarenom zaradom.

Osiguravajuća društva

Gotovo svi djeluju na isti način. Prvo, pronalaze veliki broj klijenata koji trebaju dobiti neku vrstu pokrića, bilo da je riječ o automobilu, kući ili zdravlju. Jednom kada ti klijenti kupe osiguranje osiguranja, ta sredstva dodaju u veliku bazu novca.

Kada netko treba podnijeti zahtjev za traženje plaćanja, posrednik će pristupiti tom fondu novca. To znači da nema priljeva novca na tržište.

Financijski savjetnici

Nude privatni savjet. Uštedu da moraju razumjeti sve složenosti financijskih tržišta kako bi pronašli najbolju investiciju.

Oni savjetuju ulagačima da im pomognu u postizanju svojih financijskih ciljeva. Ti savjetnici uglavnom prolaze posebnu obuku.

Kreditne unije

Oni su vrsta banke koju je stvorila zajednica koja pruža bankarske usluge posebno toj zajednici. Oni rade da služe svojim članovima, a ne javnosti. Oni mogu ili ne moraju raditi zarad.

Oni nude osobne uvjete kreditiranja koristeći novac koji su drugi deponirali kao štednju. Kad nekome treba zajam, dobit će ga jer postoje sredstva koja su drugi ljudi stavili na raspolaganje zadruzi.

Burze

Oni pojednostavljuju dugačak postupak kupnje korporativnih dionica. Oni djeluju kao sjajne platforme na kojima ljudi mogu naručiti dionice.

Nakon plaćanja tih naloga, burza će taj novac upotrijebiti za kupnju dionica korporacija.

Kupac dobiva željenu imovinu, a korporacije sredstva. Smatraju se financijskim posrednikom svijeta ulaganja.

Primjeri

Komercijalne banke

Kad netko dobije hipoteku od banke, dat će im novac koji je netko drugi deponirao u toj banci kako bi je uštedio.

Pretpostavimo da je gospođa Andrea domaća domaćinica i svaki mjesec polaže štednju na svoj XYZ bankovni račun. S druge strane, Boris je mladi poduzetnik koji traži kredit za pokretanje posla. Boris ima dvije mogućnosti za korištenje zajma.

Prvo je biti u mogućnosti pronaći i uvjeriti ljude koji traže mogućnosti ulaganja. Drugo je pristupiti banci XYZ i zatražiti kredit.

Može se vidjeti da je prva opcija neizvjesna jer će trebati dugo vremena dok se pronađu ulagači. Međutim, druga je opcija brža i praktičnija.

Dakle, financijski posrednik u velikoj mjeri olakšava procese pozajmljivanja i pozajmljivanja sredstava.

lenders

Pretpostavimo da želite pokrenuti tekstilni posao i treba vam 20 000 dolara da platite troškove pokretanja. Mogli biste tražiti od svih koje znate da im pozajmi novac, ali vjerojatno će biti malo ljudi koji bi bili voljni platiti taj iznos.

Također, postupak nasumičnog traženja kredita zahtijeva i vrijeme i energiju. Najbolje je otići do vjerovnika kako biste pristupili sredstvima koja su potrebna za pokretanje posla.

Zato zajmodavci postoje: kako bi pomogli povezati one koji imaju novac s onima kojima treba.

Europska komisija

U srpnju 2016. Europska komisija nabavila je dva nova financijska instrumenta za ulaganja iz europskog strukturnog i investicijskog fonda.

Cilj je bio omogućiti lakši pristup financiranju programerima projekata urbanog razvoja.

U usporedbi s primanjem subvencija, financijsko posredovanje je bolje kao izvor javnog i privatnog financiranja, jer se može ponovno ulagati u mnogim ciklusima.

Europska komisija predvidjela je ukupna ulaganja javnih i privatnih resursa u iznosu od 16,5 milijuna dolara za mala i srednja poduzeća.

Reference

1. James Chen (2019). Financijski posrednik. Investopedia. Preuzeto sa: investstopedia.com.
2. Wikipedija, besplatna enciklopedija (2019). Financijski posrednik. Preuzeto sa: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Financijski posrednici. Inteligentni ekonomist. Preuzeto sa: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Financijski posrednici - značenje, funkcije i značaj. Efinance Management. Preuzeto sa: efinancemanagement.com.
5. Najviši stupnjevi računovodstva (2019). 5 vrsta financijskih posrednika. Preuzeto sa: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019.). Što je financijski posrednik? Preuzeto sa: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Koja je uloga financijskog posrednika? Bizfluent. Preuzeto sa: bizfluent.com.