ANATOCIZAM: POJAM I PRIMJERI - DUDÁS - 2026

Anatocismo sastoji od dodavanja ne i kamatu plaćenu i gubitnike na kapital kredit, tako da su ti interesi pak proizvode nove interese. Ukratko, to se odnosi na "interese interesa".

Kašnjenje u plaćanju zajma ili njegovo neplaćanje uvijek ima posljedice, što treba platiti kašnjenje kamate. Stoga se interesi koji nastaju tim dodatnim interesima nazivaju anatocizam.

Izvor: pixabay.com

Kad tražite kredit, morate biti svjesni izvedenica koje mogu proizaći iz njega. Anatocizam se odnosi na činjenicu naplate kamate na zatezne kamate koja je bila uzrokovana neispravnim plaćanjem zajma.

Važno je znati razlikovati izvornu kamatu na zajam i zateznu kamatu koja se naknadno utvrđuje ugovorom kada nije ispunjena djelomična ili cijela obveza plaćanja kamate i otplate iznosa zajma.

Koncept

Kada se prijavljujete za kredit, financijska institucija zahtijeva da vam se isplaćuju mjesečne rate. S jedne strane, dio iznosa koji se vraća za uplaćeni kapital uplaćuje se. S druge strane, plaćaju se kamate ostvarene tijekom proteklog razdoblja.

Kada pojedinac ne uplati ratu koja odgovara određenom razdoblju, taj iznos koji je ostao neplaćen mora se dodati kapitalu koji je posuđen, te tako postaje dio ukupnog iznosa koji treba vratiti. Nova kamata morat će se izračunati na tom novom ukupnom iznosu.

Dakle, anatocizam leži u tome da će pojedinac koji tijekom određenog razdoblja ne plati dio ili cijelu naknadu koja ga je zanimala dodati iznos koji je prestao plaćati posuđenom kapitalu, postajući tako dio iznosa na koju će se obračunavati nova kamata.

Primjeri anatocizma

Primjer 1

Ako dug od 10.000 USD prikupi jednostavne kamate u uzastopnim mjesečnim razdobljima uz kamate od 5%, trebao bi se povećati u pet mjeseci na iznos od 12.500 USD (10.000 * 5% * 5 mjeseci).

Ako se kamata obračunala s anatocizmom, taj isti dug od 10 000 američkih dolara iznosio bi 12 762,80 dolara, iznos koji bi se povećavao iz mjeseca u mjesec u većem iznosu, dostigavši ​​15.510 dolara nakon četiri mjeseca, u usporedbi s 14.500 dolara ako ne bi bilo anatocizma.

Primjer 2

Pretpostavimo da Juan uzme zajam u iznosu od 500 000 USD, s mjesečnom kamatom od 5% (25 000 USD). U slučaju da ga ne isplati nakon što mjesec završi, Juan duguje 525.000 USD kapitala (500.000 + 25.000 USD).

Stoga, ako nije plaćen, na ovaj novi kapital obračunavat će se nova mjesečna kamata, s istom stopom od 5%, generirajući kamatu od 26 250 USD (525 000 USD * 5%) za sljedeći mjesec.

Ako se ovaj iznos ne uplati, tada im se duguje novi kapital u iznosu od 551 250 $ (525 000 USD + 26 250 USD) i to će se nastaviti kontinuirano povećavati.

Anatocizam u Kolumbiji

Kolumbijski građanski zakonik u svom članku 2235. predviđa da je zabranjeno uređivanje interesa nad interesima.

S druge strane, Trgovački zakonik u svom članku 886. regulira da kamate koje čekaju plaćanje neće stvarati kamate, već od dana kada vjerovnik podnese pravni zahtjev ili sporazumom nakon isteka roka.

To će stupiti na snagu samo u slučaju kamata koje duguju najmanje godinu dana unaprijed. Drugim riječima, anatocizam je potpuno zabranjen u civilnom poslu, što bi bilo u odnosima između ne-trgovaca.

S druge strane, anatocizam je dopušten samo u sljedećim slučajevima u poslovnim odnosima:

- Nakon pokretanja postupka sudske naplate od dana podnošenja zahtjeva.

- Za dogovor nakon plaćanja.

Anacizam u Meksiku

Legalnost anatocizma daje se kad je sklopljen ugovor tamo gdje je jasno utvrđeno da će interesi biti kapitalizirani.

To može biti i dužnički i investicijski ugovor, na način da se formula kapitalizacije kamata navede uz odobrenje potpisnika.

Anatotizam nastaje kada ga povjerilac koristi jednostrano i izvrši kapitalizaciju obračunatih kamata plus zateznu kamatu, navodi se u obrazloženju Vrhovnog suda pravde.

Međutim, postoje jasni primjeri koji iskrivljuju značenje sljedeće sudske prakse VST:

Anatocizam i lihvarenje moraju biti zabranjeni zakonom sve dok se ne utvrde parametri ili ograničenja koja dopuštaju kreditnim institucijama i pojedincima da reguliraju svoju mudrost u korištenju kamata.

Anatocizam u Argentini

U argentinskom građanskom i trgovačkom zakoniku iz 2017. godine tekst o anatocizmu nalazi se u članku 770., Koji kaže da se na kamate ne smije plaćati kamata, osim što:

- Postoji odredba kojom se odobrava kamata za prikupljanje kapitala u razdoblju od najmanje šest mjeseci.

- Plaćanje je zakonski potrebno, primjenjujući akumulaciju od dana slanja zahtjeva o zahtjevu.

- Isplata se sudski otkazuje, stvarajući kapitalizaciju čim sudac naloži da plati rezultirajući iznos, a dužnik ne uplati.

Inovacija uvedena u novom Kodeksu je ona koja je ugrađena u iznimku koja odgovara pravosudnom zahtjevu za plaćanjem.

To ne bi bio izuzetak za određena područja, poput osiguranja, gdje rješavanje zahtjeva za ozljede na radu ili prometne nesreće često postaje sudsko.

Anatocizam u Španjolskoj

Članak 1109. Španjolskog građanskog zakonika kaže da dospjele kamate dobivaju karakter pravnog interesa od trenutka kada se tuže na sudu, iako ugovor nije spomenuo ništa o ovom aspektu.

Međutim, članak 317. Trgovačkog zakona kaže da je naplata kamata na kamate zabranjena.

Iako je to slučaj, ako su stranke odlučile da se ti interesi mogu kapitalizirati, moraju biti navedeni u potpisanom ugovoru o kreditu.

U građanskoj nadležnosti anatocizam se ukazuje izravno, a u komercijalnoj posredno. Tri osnovne točke mogu se zaključiti:

- Anatocizam se razumije iz dvostruke perspektive, komercijalnog i građanskog.

- U trgovačkoj nadležnosti dospjeli kamati ne stvaraju nikakav dodatni interes, osim ako se stranke ne dogovore.

- U civilnom se primjenjuje bez potrebe da je dogovoreno. Odnosno, kamata se obračunava, ali za to je potreban prethodni sudski zahtjev.

Reference

1. Pravni pojmovi (2020). Anatocism. Preuzeto iz: pravnih koncepata.com.
2. David Méndez (2019). Definicija anacizma. Jednostavna ekonomija. Preuzeto sa: ekonomiasimple.net
3. Wikipedija (2020). Anatocism. Preuzeto sa: es.wikipedia.org.
4. Fernando Calderón Olaya (2017). Kapitalizacija kamata, anatocizam ili složen interes. Upravljati. Preuzeto sa: gerencie.com.
5. Sav rizik (2017). "Anatocizam" u novom Građanskom i Trgovačkom zakoniku. Preuzeto sa: todoriesgo.com.ar.
6. Raúl Sabido (2018). Anatocizam i INFONAVIT. Juárez u Diario. Preuzeto s: juarezadiario.com.