KOLIKA JE KAMATNA STOPA NA DEPOZIT? (S PRIMJEROM) - EKONOMIJA - 2026

Pasivna kamatna stopa je stopa kojom se banka ili financijska institucija plaća svojim štedišama za čuvanje novca na bankovnom računu koji plaća kamate.

Kamatna stopa je postotak kapitala koji zajmodavac naplaćuje, u ovom slučaju štediša novca u banci, za korištenje svog novca. Glavni iznos je iznos novca koji posuđujete.

Izvor: pxhere.com

Kao rezultat toga, banke plaćaju pasivnu kamatnu stopu na depozite štediša. Oni posuđuju taj novac od štediša.

Svatko može posuditi novac i naplaćivati ​​kamate, ali to su obično banke. Oni koriste depozite na štednim računima ili certifikate o depozitu za financiranje kredita. Plaćaju pasivne kamate kako bi potaknule ljude da daju depozite.

Banke naplaćuju zajmoprimačima kamatnu stopu malo višu od kamatne stope na depozit koju plaćaju štedišama, kako bi ostvarili profit.

Koja je pasivna kamatna stopa?

Pasivna kamatna stopa zarađena na štednim računima ili drugim mehanizmima ulaganja nadoknađuje se vlasniku računa jer banci omogućuje korištenje deponiranih sredstava.

Na primjer, ako poduzeće položi 500.000 USD na visoko štedni račun u banci, banka bi mogla iskoristiti 300.000 USD od tih sredstava za posudbu hipotekarnom kreditu uz godišnju kamatnu stopu od 15%.

Da bi nadoknadila ovu kreditnu djelatnost, banka štedišanom plaća godišnju stopu depozita od 6% na njegov štedni račun.

Dakle, iako banka uzima 15% kamate od dužnika, ona daje 6% kamate vlasniku računa. Odnosno, zajmodavac banke donosi dobit od 9% na razlici kamata.

U stvari, štediša posuđuju novac banci, koja zauzvrat, taj novac pozajmljuje zajmoprimcima kako bi zaradili kamate.

Banke se međusobno natječu, kako za štediše kako bi dobile novac, tako i za zajmodavce. Ovo natjecanje drži kamatne stope banaka u uskom rasponu jedan s drugim.

Razmatranje štednje

Godišnja kamatna stopa

Godišnja kamatna stopa, koja se ponekad naziva i osnovna stopa, je postotna vrijednost koja se obično vidi prvo kada se uspoređuju financijski proizvodi. Osnovna je kamata koja će se dobiti na štednom računu bez obzira na sastav ili naknade.

To znači da će stvarni iznos zarađene kamate vjerojatno biti veći od navedene godišnje kamatne stope.

Godišnja kamatna stopa je podatak na kojem se temelje sve ostale stope koje trebaju biti poznate. To je osnovna stopa, i iako nije uvijek najbolji način za usporedbu različitih proizvoda na financijskim institutima, ona čini velik dio onoga što treba uzeti u obzir.

Efektivna godišnja kamatna stopa

Poznat je i kao postotak godišnjeg povrata. Ovo je postotna vrijednost koja uzima u obzir učinak složenih kamata tijekom vijeka trajanja računa.

Ovo je broj koji treba potražiti da biste stekli bolju predstavu o tome koliko će interesa imati račun svakog mjeseca.

Ostala razmatranja

Stopa depozita nije jedino važno što treba uzeti u obzir pri uspoređivanju bankovnih proizvoda. Kamate ne utječu na dodatne naknade, što bi moglo bitno promijeniti.

Na ponudu treba gledati kao na kompletan paket. To uključuje čimbenike poput cijena, značajki i posebne bonus ponude.

Među značajkama koje treba razmotriti jesu mogućnosti pristupa poslovnicama ili mrežnom bankarstvu. Također uvodna ili bonus razdoblja kamata.

Vrste kamatnih stopa

Jednostavna kamatna stopa na depozit

Godišnja jednostavna kamatna stopa na depozit izračunava se na temelju sljedeće formule, a to je:

Jednostavna kamata = glavni iznos x kamatna stopa na depozit x vrijeme.

Ako, na primjer, pojedinac uplati bankovni depozit za 100.000 USD, uz pasivnu kamatnu stopu od 10% godišnje, na kraju godine dobit će kamate od 10.000 USD.

Ako je rok oročenja potvrde 20 godina, kamata koju ćete dobiti na svoj račun bit će jednaka: 100.000 USD x 10% x 20 = 200.000 USD.

Kamatna stopa od 10% prevodi se na godišnju kamatnu stopu od 10 000 USD. Nakon 20 godina, štediša će dobiti 10.000 x 20 godina = 200.000 USD kamate.

Kamatna stopa na složen depozit

Naziva se i kamata na kamate, to je pasivna kamatna stopa koja se ne primjenjuje samo na glavnicu, već i na kamate akumulirane iz prethodnih razdoblja.

Kad entitet štedi novac pomoću štednog računa, povoljno je složeno kamate.

Banka pretpostavlja da na kraju prve godine duguje štedišama glavni iznos glavnice uvećan za kamate za tu godinu. Na kraju druge godine, štediša prima glavnicu uvećanu za kamate za prvu godinu uvećanu za kamate za prvu godinu.

Kamata koju štediša prima kada se uzme u obzir kapitalizacija veća je od kamate jednostavne kamate. To je zato što naplaćuje mjesečne kamate na glavnicu, uključujući kamate ostvarene iz prethodnih mjeseci.

Formula za složene kamatne stope na depozit je: (1 + i / n) ^ (n - 1) gdje:

i = deklarirana godišnja stopa posudbe.

n = broj složenih kamatnih razdoblja u godini.

Primjer

U najstrožem smislu, 1.000 dolara uz kamate od 1% godišnje donijelo bi 1.010 dolara na kraju jedne godine. To se dobiva jednostavnom kamatnom stopom na depozit.

U slučaju štednog računa, kamata se složi, bilo svakodnevno, bilo mjesečno, a zarađuje kamata.

Što se češće doda u bilancu, brže će štednja rasti. Svakodnevno sažimanje iznosa koji će zaraditi kamate raste svakim danom za još 1/365 od 1%. Stoga na kraju godine depozit raste na 1.010,05 USD.

Sada možete razmotriti što bi se dogodilo ako biste mogli uštedjeti 100 USD mjesečno i dodati ga u svoj izvorni depozit od 1000 USD.

Nakon jedne godine, zaradili biste 16,57 dolara kamate, za saldo od 2,216,57 dolara. Nakon 10 godina, dodajući samo 100 USD mjesečno, zaradili biste 730,93 USD kamate, ukupno 13,730,93 USD.

To je razuman fond za hitne slučajeve. To je glavna svrha štednog računa.

Reference

1. Kimberly Amadeo (2018). Kamate i način na koji rade. Ravnoteža. Preuzeto sa: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Kako djeluju kamatne stope na štedne račune. Investopedia. Preuzeto sa: investstopedia.com.
3. Konobar (2019). Godišnja kamatna stopa. Preuzeto sa: mozo.com.au.
4. Ulaganje odgovora (2019.). Kamatna stopa. Preuzeto sa: investinganswers.com.
5. Ulaganje odgovora (2019.). Efektivna godišnja kamatna stopa. Preuzeto sa: investinganswers.com.