NEPLAĆENI SALDO: KARAKTERISTIKE, KAKO SE IZRAČUNAVA - DUDÁS - 2026

Iznos duga je glavni plus kamate preostalih plaća se na kredit ili na prosjek od kreditnog portfelja (bilo koji termin, rate, novac naloga ili kreditne kartice duga, na kojem se naplaćuje kamate), vremenski period, obično mjesec dana.

Neplaćeni saldo je novac koji se posuđuje, ali do dana dospijeća ne isplaćuje u cijelosti. Zajmodavac koristi ovaj saldo za izračun koliko vam kamata duguje za to razdoblje na vašoj izjavi. Kreditni biroi zasnivaju kreditnu sposobnost zajmoprimca na bilo kojem neplaćenom saldu koji ima.

Što se dužnik bliži svom ograničenju zaduživanja, to će se više smatrati financijskom obvezom. Kao i s lošim stanjima, kreditni biroi također pregledavaju kako se kredit održava kod zajmodavaca.

Uplatom neisplaćenog iznosa u cjelini po svakoj izjavi zadržava se dužnik kredit na najvišoj razini. Ona također daje visoku kreditnu ocjenu zajmoprimcu.

karakteristike

Davatelji kredita svaki mjesec izvještavaju o nepodmirenim stanjima agencijama za izvještavanje o kreditima. Izdavatelji kredita uglavnom izvještavaju o ukupnom stanju duga za svakog zajmoprimca u trenutku podnošenja izvještaja.

Bilanci se izvještavaju o svim vrstama dugovanja, revolvingima i neobnovljivim. Uz neplaćena stanja izdavatelji kredita također prijavljuju kašnjenje u kašnjenju koje kasne više od 60 dana.

Čimbenici kreditnog rejtinga

Pravodobnost plaćanja i neplaćeni saldi dva su čimbenika koji utječu na kreditni rejting dužnika. Stručnjaci kažu da bi zajmoprimci trebali nastojati zadržati svoj ukupni neplaćeni dug ispod 40%.

Zajmoprimci s ukupnim lošim dugom većim od 40% mogu lako poboljšati svoj kreditni rejting vršeći veće mjesečne isplate koje smanjuju njihov ukupni loš saldo.

Kako se ukupni neplaćeni saldo smanjuje, kreditni rejting zajmoprimca raste. Međutim, točnost nije tako lako poboljšati. Kasne isplate su faktor koji na kreditnom izvještaju može trajati tri do pet godina.

Prosječno neplaćeno stanje na kreditnim karticama i kreditima važan je faktor u kreditnom rejtingu potrošača.

Mjesečno se prosječnim neplaćenim stanjima na aktivnim računima prijavljuju kreditni biroi, zajedno s ostalim ostalim iznosima koji su već dospjeli.

Neplaćeni saldi nekvalitetnih kredita mjesečno će se smanjivati ​​prema predviđenim uplatama. Stanje revolving dugova razlikuje se ovisno o upotrebi koju imatelj daje svojoj kreditnoj kartici.

Kako se izračunava?

Osnovna formula za izračunavanje neplaćenog salda je uzeti izvorni saldo i oduzeti izvršena plaćanja. Međutim, troškovi kamata kompliciraju jednadžbu hipoteka i ostalih zajmova.

Kako se dio plaćanja zajma primjenjuje na plaćanje kamata, za izračun neizmirenog salda zajma mora se stvoriti tablica amortizacije.

Tablica amortizacije omogućuje izračunavanje kolicine plaćanja koja se odnosi na glavnicu i koji dio za plaćanje kamata. Da biste stvorili tablicu amortizacije i izračunali neplaćeni saldo, slijedite ove korake:

Napravite tablicu amortizacije

Pojedinosti o zajmu su prvo navedene; na primjer:

- Iznos zajma = 600.000 USD

- Iznos koji treba plaćati mjesečno = 5000 USD

- Mjesečna kamatna stopa = 0,4%

Mjesečna kamatna stopa izračunava se dijeljenjem godišnje kamatne stope s brojem uplata izvršenih svake godine. Na primjer, ako zajam ima godišnju kamatnu stopu od 5%, a plaćanja su mjesečna, mjesečna kamatna stopa je 5% podijeljena s 12: 0,4%.

Za tablicu amortizacije stvara se pet stupaca: broj plaćanja, iznos plaćanja, plaćanje kamata, glavnica i neizmireni saldo.

Pod "broj plaćanja" u prvom se retku piše broj 0. Ispod "neplaćenog stanja", u tom prvom retku je ispisan izvorni iznos zajma. U ovom primjeru to bi bilo 600.000 dolara.

Zabilježite prvu uplatu

U stupcu "broj plaćanja" u red ispod uplate upisuje se broj 1, a iznos koji se plaća mjesečno upisuje se u isti redak, u stupac "iznos plaćanja". U ovom primjeru bilo bi 5000 dolara.

U tom istom retku, u stupcu "Plaćanje kamate", mjesečna kamatna stopa se množi s neplaćenim saldom prije ove isplate kako bi se odredio koliki dio kamate. U ovom primjeru to bi bilo 0,4% pomnoženo sa 600 000 USD: 2400 USD.

Ukupni iznos plaća mjesečno oduzima se od plaćanja kamate da bi se pronašla glavna uplata za ovaj redak. U ovom primjeru to bi bilo 5000 USD minus 2400: 2600 USD.

U stupcu "neplaćeni saldo" u istom retku, ovo se glavno plaćanje oduzima od prethodnog salda za izračun novog neplaćenog stanja. U ovom primjeru to bi bilo 600.000 USD minus 2.600: 597.400 USD.

Neplaćeni saldo kredita

Postupak izvršen za prvo plaćanje ponavlja se za svako naredno plaćanje. Iznos prikazan u stupcu "neplaćeni saldo" u retku za najnoviju uplatu predstavlja trenutni neplaćeni saldo na kredit, kako je istaknuto na slici.

Kamata na neplaćena sredstva

Tvrtke s kreditnim karticama kamatnu stopu prikazuju kao mjesečni postotak. Kamata koja se plaća ovisi o ovoj stopi, neplaćenom iznosu i broju dana neplaćenog preostalog duga.

Kamata se obračunava na preostali iznos samo ako je minimalni ili djelomični iznos plaćen na određeni datum, a ne puni dospjeli iznos. To se naziva revolving kreditna sposobnost.

Postoji beskamatno razdoblje tijekom kojega na iskorištenom iznosu na kreditnoj kartici ne postoje kamate. To je trajanje između prvog dana ciklusa naplate i roka dospijeća plaćanja.

Dodatna zakasna naknada primjenjuje se ako dospjeli iznos nije plaćen do određenog datuma. Ovaj porez na usluge primjenjuje se na kamate i druge naknade, što je uključeno u ukupni iznos koji se duguje.

Metoda prosječne dnevne neplaćene bilance

Mnoge tvrtke s kreditnim karticama koriste prosječnu dnevnu neplaćenu stopu za izračun mjesečne kamate primjenjene na kreditnoj kartici.

Metoda prosječnog dnevnog stanja omogućava tvrtki da kreditnu karticu naplati malo veće kamate; razmotrite stanje vlasnika kartice tijekom mjeseca, a ne samo na datum zatvaranja.

Uz izračun prosječnog dnevnog neplaćenog salda, tvrtka s kreditnim karticama dodaje neplaćena stanja za svaki dan u mjesečnom ciklusu naplate i dijeli ga s ukupnim brojem dana.

Dnevna kamatna stopa se također izračunava i naplaćuje od broja dana u ciklusu naplate kako bi se postigla ukupna mjesečna kamata.

Reference

1. Emma Watkins (2018). Izvanredan balans vs. Kredit u računovodstvu. Mala poduzeća - Chron. Preuzeto sa: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedija (2018). Prosječno neizmireno stanje. Preuzeto sa: investstopedia.com.
3. The Economic Times (2012). Što treba znati o kamatama naplaćenim na kreditnim karticama. Preuzeto sa: economictimes.indiatimes.com.
4. Madison Garcia (2010). Kako izračunati nepodmireni saldo. Preuzeto sa: sapling.com.
5. Investopedija (2018). Amortizirani zajam. Preuzeto sa: investstopedia.com.